Образец уведомления о намерении досрочного погашения займа

Правилам предоставления микрозаймов

ОБРАЗЕЦ УВЕДОМЛЕНИЯ О НАМЕРЕНИИ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

Образец заявления на частичный досрочный возврат займа

ФИО уполномоченного представителя ЮЛ:_______

Должность уполномоченного представителя в ЮЛ:_

Юридический адрес: _________________________

Почтовый адрес: ____________________________

в банке ____________________________________

ИП (если ИП) ФИО: _________________________,

Дата рождения ____________________________.

Паспорт РФ: ______________________________,

Адрес постоянной регистрации: _______________

Адрес места жительства:_____________________

В банке ____________________________________

Настоящим уведомляю Вас о намерении частичного досрочного погашения задолженности по договору займа № 000/ХХХХ-000ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. в сумме _______________________ (сумма прописью) рублей __ копеек __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения)[1]

Прошу реструктуризировать долг путем

уменьшения срока действия договора без изменения сумм аннуитетных платежей

уменьшения сумм аннуитетных платежей без изменения срока действия договора

Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2001 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать[2].

подпись (расшифровка полностью)

печать организации (если заём выдавался на организацию либо ИП)

__.__.20__ г. (дата заявления)

Образец заявления на полный досрочный возврат займа

ФИО уполномоченного представителя ЮЛ:_______

Должность уполномоченного представителя в ЮЛ:_

Юридический адрес: _________________________

Почтовый адрес: ____________________________

в банке ____________________________________

ИП (если ИП) ФИО: _________________________,

Дата рождения ____________________________.

Паспорт РФ: ______________________________,

Адрес постоянной регистрации: _______________

Адрес места жительства:_____________________

В банке ____________________________________

Настоящим уведомляю Вас о намерении полного досрочного погашения задолженности по договору займа № 000/ХХХХ от ХХ. ХХ.20ХХ г. __.__.20__ г. (желаемая дата досрочного погашения).

Согласно ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2001 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» комиссию за досрочный возврат суммы займа прошу не взимать[3].

подпись (расшифровка полностью)

печать организации (если заём выдавался на организацию либо ИП)

__.__.20__ г. (дата заявления)

[1] При намерении частичного досрочного погашения дата указывается с учетом того, что погашение возможно только в дату очередного платежа по действующему Графику погашения задолженности (Приложение к Договору займа)

[2] При указании данной просьбы необходимо учитывать, что ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2001 г. предусматривает отмену санкций за досрочный возврат займа только при условии письменного уведомления Заемщиком Заимодавца о намерении досрочного погашения не менее, чем за 10 дней.

[3] При указании данной просьбы необходимо учитывать, что ч.6 статьи 12 ФЗ от 01.01.2001 г. предусматривает отмену санкций за досрочный возврат займа только при условии письменного уведомления Заемщиком Заимодавца о намерении досрочного погашения не менее, чем за 10 дней.

Окончание договора (выкуп предмета лизинга)

Плановое окончание договора (выкуп)

  • бланк реквизитов организации (скачать) — для оформления договора купли-продажи;
  • копию протокола о назначении руководителя организации (заверенную организацией) – для определения полномочий руководителя;
  • копию банковской карточки, если срок действия предыдущей истек или назначен новый руководитель организации — для образца подписи (подпись в договоре купли-продажи должна совпадать с подписью в банковской карточкой).

Далее Клиенту направляется на согласование и подписание договор купли-продажи предмета лизинга. Подписанный договор купли-продажи и копию протокола о назначении руководителя организации (заверенную организацией) Клиент направляет эксперту по выбытию. Клиенту выставляется счёт на оплату выкупного платежа (не ранее даты окончания договора лизинга). После оплаты выкупного платежа оформляется акт приема — передачи предмета лизинга и бухгалтерские документы.

При подписании акта приема – передачи и бухгалтерских документов Клиент должен предоставить следующие документы:

  • доверенность на право подписание документов (скачать);
  • паспорт лица, которому выдана доверенность.

Предмет лизинга со всеми необходимыми документами передается Клиенту

В случае лизинга автотранспорта, транспортное средство сначала снимается с учёта в органах ГИБДД и только после совершения регистрационных действий передается Клиенту.

Подробнее о проведении регистрационных действия Вы можете узнать у эксперта по выбытию.

Досрочное расторжение договора лизинга по инициативе Клиента (досрочный выкуп)

Процедура досрочного выкупа идентична процедуре планового выкупа за исключением того, что Клиент должен обратиться в ООО «Бизнес Кар Лизинг» самостоятельно и написать письмо о желании досрочно расторгнуть договор лизинга. Далее руководство компании «Бизнес Кар Лизинг» принимает решение о возможности досрочного расторжения договора. Производится расчёт досрочного выкупа.

Оставьте заявку и в ближайшее время мы свяжемся с Вами

Часто задаваемые вопросы

1.Что может быть предметом лизинга?
Предметом договора лизинга могут быть любые не потребляемые вещи: оборудование, здания, транспортные средства и иное имущество, используемое для предпринимательской деятельности. Предметом лизинговой сделки не являются земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, в отношении которого установлен особый порядок обращения либо свободное обращение которого вообще запрещено (п.2 ст.3 Федерального закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»).

2.Кому выгоден лизинг?
Юридическим лицам, применяющим общую систему налогообложения, лизинг выгоден за счет оптимизации налогообложения, так как по действующему законодательству возникает экономия на налоге на имущество, на налоге на добавленную стоимость (НДС) и налоге на прибыль. Юридическим лицам, применяющим специальные режимы налогообложения (УСН, ЕНВД), лизинг дает возможность без-залогового финансирования. Приобрести имущество в лизинг для данных организаций быстрее и проще, чем взять кредит. Кроме того наша компания рассматривает управленческую отчетность, что существенно расширяет возможности кредитования.

3.Зачем нужен возвратный лизинг?
Возвратный лизинг позволяет компании — лизингополучателю решить проблему нехватки оборотных средств за счет продажи имеющегося ликвидного имущества, при этом лизингополучатель сохраняет возможность эксплуатации этого имущества и приобретает налоговые преимущества лизинговой сделки.

4.Можно ли приобрести в лизинг б/у транспорт или не новое оборудование?
Конечно, предпочтение отдается сделкам с новым оборудованием и автотранспортом, однако, компания «Директ Лизинг» также финансирует и приобретение бывшего в употреблении имущества. Бывшее в употреблении имущество должно быть в хорошем (пригодном к эксплуатации) состоянии. Вопрос о возможности приобретения бывшего в употреблении имущества решается по результатам комплексного анализа сделки.

5. В чем заключаются налоговые льготы при использовании лизинга?
При начислении амортизации в налоговом учете по лизинговому имуществу можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х , что дает возможность лизингополучателю сэкономить на налоге на имущество. Лизинговые платежи включаются в состав прочих расходов, что позволяет уменьшить налогооблагаемую прибыль лизингополучателя. НДС, включенный в каждый лизинговый платеж, принимается лизингополучателем к вычету в полном объеме. Таким образом, лизинговая схема очень удобна для оптимизации налогообложения предприятий и быстрого обновления основных фондов.

6.Сколько составляет аванс (первоначальный взнос) по договору лизинга?
Стандартный размер авансового платежа (первоначального взноса) составляет от 20% от стоимости предмета лизинга. Для клиентов с хорошим финансовым положением аванс может быть уменьшен до 10%.

8.Можно ли включить в стоимость оборудования затраты на доставку и шеф-монтаж ?
Да. По желанию клиента затраты на транспортировку, монтаж и пуско-наладку могут быть включены в стоимость лизинга.

9.На чьем балансе учитывается имущество, приобретенное в лизинг?
Как правило, имущество учитывается на балансе лизинговой компании, но в исключительных случаях имущество может учитываться на балансе лизингополучателя.

10. Что представляет собой лизинговый платеж и из чего он состоит?
Под лизинговыми платежами понимается общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок его действия. Составляющие лизингового платежа:

  • возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю;
  • вознаграждение за ресурсы, используемые для осуществления инвестиционных затрат;
  • возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг (страхование, прохождение ТО и регистрации);
  • комиссия лизингодателя;
  • НДС.

11.Как уплачивается выкупная цена предмета лизинга?
Выкупная цена (стоимость) предмета лизинга составляет 1000 рублей за единицу предмета лизинга (если предмет лизинга за срок действия договора полностью самортизировался).

12.Кто может быть продавцом (поставщиком) лизингового имущества?
Продавец является одной из трех необходимых сторон договора лизинга. Продавцом может быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который в соответствии с договором купли-продажи лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга.

13.Сколько времени решается вопрос о финансировании?
Рассмотрение и подготовка сделки может занимать от 1 до 5–7 дней с момента предоставления полного пакета документов (в зависимости от сложности сделки).

14.Является ли предмет лизинга залогом по лизинговой операции?
Как правило, предмет лизинга является залогом по кредиту, привлеченному лизинговой компанией для финансирования сделки.

15.Возможно ли досрочное погашение лизинговых платежей?
Досрочная выплата части лизинговых платежей возможна, но при этом необходимо заключить дополнительное соглашение к договору лизинга о досрочном погашении части лизинговых платежей с перерасчетом графика к договору.

16.Возможен ли досрочный выкуп лизингового имущества?
Договором лизинга и законом о лизинге предусмотрена возможность досрочного выкупа предмета лизинга. При этом требуется пересчет графика лизинговых платежей, предусматривающий возможность исполнения лизинговой компанией обязательств перед кредитной организацией и налоговыми органами в полном объеме. Однако, мы рекомендуем клиенту, в случае, если у него остаются свободные денежные средства, рассмотреть альтернативные возможности для их инвестирования в бизнес, так как досрочный выкуп предмета лизинга уменьшает экономический эффект по регулированию налогообложения.

Досрочное погашение лизинга

Когда клиент заключает договор лизинга, он помимо того, что становится владельцем приобретенной техники (например), становится еще и владельцем определенных обязательств и возможностей. Все эти обязанности регулируются договором, в котором и прописано все, на что имеет право клиент. Досрочное погашение лизинга — один из таких пунктов. Основная цель этого действия — получить право собственности на предмет сделки путем полного выкупа.

Закон не запрещает такого действия, потому все тонкости и возможности определяются документом — договором лизинга. Для того, чтобы получить возможность и погасить все платежи, необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором четко должны быть преподнесены ваши цели и причины. В большинстве случаев досрочно закрыть свои платежи без переплат удается, если причины действительно обоснованы.

Заемщик имеет право на два варианта:

  • Частичное погашение
  • Полное погашение

В первом случае клиент получит более низкий процент переплаты и уменьшится срок выплат, в зависимости от внесенной суммы. Вместе с тем и измениться в меньшую сторону остаточная сумма — производится перерасчет с учетом новых обстоятельств. В случае, когда клиент производит досрочное погашение лизинга, обычно подразумевается выкуп права собственности на это имущество.

В компаниях, которые предоставляют возможность trade-in, клиент может обменять свое оборудование, приобретенное в лизинг на более новое, с заключением нового договора на более мягких условиях. Процедура досрочного закрытия задолженности достаточно непроста и требует временных затрат с обеих сторон. Для этого заемщик должен подготовить пакет документов:

  • Копию документа, которая определяет права и полномочия лица, которое представляет компанию перед лизингодателем
  • Документы, по которым возможно составить договор купли-продажи/передачи права собственности

После предоставления документов и принятия решения, клиенту предоставляется оригинал договора купли-продажи. После этого необходимо совершить внесение средств по досрочному погашению и выкупу имущества. После поступления средств на счет, производится оформлении бухотчета, который подтверждает съем имущества из собственности банка (лизингодателя).

ГЛАВБУХ-ИНФО

Типовые бланки

Полезности

Бухгалтерский учет

Налоговый учет

Управленческий учет

Классификаторы

Разработка сайта:

Главный редактор:

Договор лизинга может быть завершён как в плановом порядке (по истечении срока лизинга), так и досрочно по инициативе лизингодателя или лизингополучателя

При плановом окончании сделки в соответствии с договором лизингополучатель возвращает имущество лизинговой компании либо (как это бывает в большинстве случаев) получает предмет лизинга в свою собственность. Для получения имущества после лизинга в собственность лизингополучатель должен выплатить все платежи по графику, погасить задолженность, в т.ч. заплатить штрафы и пени, если они есть, а также, в некоторых случаях оплатить выкупную стоимость предмета лизинга.

Договором лизинга может быть предусмотрено досрочное расторжение договора лизинга по инициативе лизингополучателя – досрочный выкуп предмета лизинга.

Договор лизинга может быть расторгнут по инициативе лизингодателя в случае, если лизингополучатель не исполняет обязательств по платежам, страхованию предмета лизинга, содержанию лизингового имущества и прочим основаниям, перечень которых содержится в договоре лизинга.

Также договор лизинга может досрочно завершиться при утрате либо полной гибели предмета лизинга.

Все случаи окончания договора лизинга, основания для досрочного прекращения лизинга и порядок взаимодействия и взаиморасчётов лизингополучателя и лизинговой компании должны быть прописаны в договоре лизинга.

Досрочный выкуп предмета лизинга (досрочное расторжение договора лизинга по инициативе лизингополучателя)

Договором лизинга может быть предусмотрено право лизингополучателя досрочно выкупить предмет лизинга. При этом, как правило, существует ограничение, что досрочный выкуп возможен не ранее чем через 9-12 месяцев после начала сделки (при более раннем выкупе существует риск признания сделки притворной).

В ряде случаев при досрочном выкупе необходимо внести всю сумму платежей по лизингу до конца договора (с учётом всех процентов за будущие периоды).

Также возможен вариант, когда лизингополучатель должен погасить задолженность по предмету лизинга (без учёта будущих процентов), а также заплатить определённую сумму сверх (в процентах от стоимости предмета лизинга, в размере процентов за один-два периода и т.п.).

В некоторых лизинговых компаниях к договору прилагается график выкупа, в котором указывается стоимость досрочного выкупа для каждого периода.

В ряде договоров лизинга не указывается порядок определения цены досрочного выкупа, а предусматривается дополнительное согласование цены выкупа. В этом случае возможность и сумма досрочного выкупа в значительной степени зависит от платёжной дисциплины лизингополучателя.

Также в договоре лизинга может быть предусмотрено частичное погашение стоимости предмета лизинга и пересчёт графика (для уменьшения общего размера платежей по лизинговой сделке).

При заключении договора лизинга необходимо в обязательном порядке обращать внимание на порядок досрочного окончания сделки и определения цены досрочного выкупа предмета лизинга.

Расторжение договора лизинга по инициативе лизингодателя

В договорах всех лизинговых компаний предусмотрено, что при нарушении лизингополучателем обязательств по договору лизинга (нарушении сроков внесения лизинговых платежей, условий содержания и эксплуатации предмета лизинга, обязательств по страхованию лизингового имущества) лизингодатель имеет право изъять предмет лизинга у лизингополучателя.

В договоре лизинга должен содержаться исчерпывающий перечень оснований для досрочного расторжения договора по инициативе лизинговой компании, а также порядок взаимодействия с лизингополучателем и взаиморасчётов по лизинговой сделке.

В идеале в договоре лизинга должно быть указано, что при расторжении договора и изъятии лизингового имущества лизингодатель направляет средства от реализации предмета лизинга на покрытие задолженности лизингополучателя, убытков и расходов, непосредственно связанных с лизинговой сделкой, а остаток денежных средств перечисляет лизингополучателю (реальная стоимость предмета лизинга на момент его изъятия может существенно превышать задолженность лизингополучателя перед лизинговой компанией).

Окончание договора лизинга при утрате или полной гибели предмета лизинга

Нередки случаи, когда лизинговое имущество полностью утрачивается в период действия договора (например,купленный в лизинг автомобиль может быть угнан, попасть в ДТП без возможности восстановление, оборудование может быть украдено, сгореть при пожаре и т.п.).

Необходимо помнить, что лизингополучатель несёт ответственность за сохранность предмета лизинга от всех видов имущественного ущерба, а также за риски, связанные с его гибелью, утратой, порчей, хищением, преждевременной поломкой, ошибкой, допущенной при его монтаже или эксплуатации, и иные имущественные риски с момента фактической приемки предмета лизинга несет лизингополучатель, если иное не предусмотрено договором лизинга (п.1 ст.22 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге»).

Если договором лизинга не установлено иное, утрата предмета лизинга или утрата предметом лизинга своих функций по вине лизингополучателя не освобождает лизингополучателя от обязательств по договору лизинга, т.е. от внесения лизинговых платежей (п.1 ст.22 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге»).

Таким образом, при утрате или полной гибели предмета лизинга независимо от обстоятельств и наличия вины лизингополучателя он обязан выплачивать лизинговые платежи либо досрочно погасить задолженность по договору лизинга.

Обязательным условием у всех лизинговых компаний является страхование предмета лизинга на весь период лизинговой сделки. При этом обязательства по страхованию могут быть возложены как на лизингополучателя, так и на лизинговую компанию. Выгодоприобретателем по договору страхования предмета лизинга в случае утраты либо полной гибели предмета лизинга всегда является лизинговая компания. Это позволяет лизинговой компании напрямую получить страховое возмещение по предмету лизинга от страховщика и направить указанную сумму на погашение остатка задолженности лизингополучателя по договору.

При получении страхового возмещения при утрате либо полной гибели предмета лизинга может сложиться две ситуации: когда страхового возмещения хватает на покрытие убытков от выбытия лизингового имущества (погашения задолженности лизингополучателя) и когда указанного страхового возмещения недостаточно.

В первом случае лизинговая компания рассчитывает сумму закрытия сделки (остаток задолженности по предмету лизинга, расходы, связанные с договором лизинга, прочие расходы – штрафы, пени и т.п.), возмещает указанную сумму за счёт полученного страхового возмещения, а остаток средств перечисляет лизингополучателю.

В случае, если страхового возмещения недостаточно, лизингополучатель обязан компенсировать лизинговой компании недостающую сумму для закрытия сделки.

Выкупная цена предмета лизинга.

Выкупная цена предмета лизинга и её определение на сегодня является наиболее сложным и дискуссионным вопросом в лизинговом сообществе.

Существует два основных подхода к определению выкупной цены предмета лизинга:

1) выкупная цена не входит в график платежей по лизингу и выплачивается как самостоятельный платёж по окончании лизинговой сделки;

2) выкупной ценой является последний платёж по графику лизинговых платежей.

Подробнее о выкупной цене и порядке её определения можно прочитать перейдя по ссылке.

У каждой лизинговой компании своя позиция в определении выкупной цены предмета лизинга и при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание на её размер и порядок определения, т.к. указанная сумма может быть весьма существенной (например в случае, если за срок действия договора лизинга имущество не полностью самортизировалось) и не входить в общую сумму графика платежей по лизингу.

Статья написана по материалам сайтов: pandia.ru, www.leasingbc.ru, www.directleasing.ru, fintips.net, glavbuh-info.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector