Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Закрепленный с сентября 2014 г. порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО, особых изменений в текущем году не претерпел. На протяжении первой половины 2016 г. лишь имели место уточнения условий его реализации. Прямое возмещение ущерба предполагает обращение потерпевшего за страховой выплатой в «свою» страховую компанию.

Однако, получение выплаты в данном случае поставлено в зависимость от соблюдения ряда обязательных условий. К числу таковых, законом отнесены: причинение вреда только, участвовавшим в дорожно-транспортном происшествии транспортным средствам, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в порядке, установленном действующим законодательством.

Однако при углубленном рассмотрении представленных условий, в процессе правоприменительной практики был выявлен ряд нюансов, скорректировавших условия страховой выплаты в порядке прямого возмещения ущерба по ОСАГО. В частности, одним из таких условий явилось акцентирование внимание на том, что обращение по ПВУ возможно при взаимодействии – столкновении двух транспортных средств. Казалось бы, сделанная оговорка не несет в себе никакой смысловой нагрузки, поскольку целью ОСАГО является возмещение ущерба причиненного в результате ДТП, под которым обычно и понимают столкновение двух и более транспортных средств.

В то же время, выплата по ОСАГО, вопреки существующему стереотипу, возможна и в условиях, так называемых, «бесконтактных» ДТП, когда речь идет о причинении вреда в процессе использования транспортного средства. На практике, в данном случае понимается не только физическое перемещение в пространстве, но и все действия, связанные с этим движением и иной эксплуатацией транспортного средства: буксировка, стоянка, парковка, остановка и т.д. Расширительное толкование позволяет относить к числу причин повреждений, выброшенный из под колес автомобиля гравий, выезд транспортного средства на встречную полосу движения, создав угрозу ДТП, во избежание которого было допущено столкновение автомобиля потерпевшего с элементами дорожной инфраструктуры и т.п. обстоятельства.

Важно! Для обращения за страховой выплатой в порядке прямого возмещения ущерба одним из условий является физическое взаимодействие – столкновение двух транспортных средств.

Таким образом, соблюдение, предусмотренных законодательством условий, предусмотренных для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков, и дают потерпевшему возможность обратиться с заявлением о страховой выплате в страховую компанию, застраховавшую его гражданскую ответственность, в порядке прямого возмещения ущерба. Равно, как и с другой стороны, несоблюдение хотя бы одного из них, предопределяет обращение с заявлением в страховую компанию, гражданскую ответственность причинителя вреда.

Оборотной стороной формирования единства в понимании прямого возмещения ущерба, явилось применение страховщиками, так называемой, схемы «селекции убытков», заключение соглашений об определении размера ущерба. В целях минимизации собственных расходов ряд страховых компаний осуществляют «селекцию» собственной убыточности. Так, например, в качестве условия принятия документов в порядке прямого возмещения ущерба ставится возможность выплаты определенной фиксированной суммы. Часто это сопровождается предложением заключить соглашение о размере страховой выплаты. И если в первом случае вопрос с доплатой возможно решить посредством обращения в суд с достаточно неплохой судебной перспективой, то при заключенном соглашении ситуация приобретает несколько иной исход.

На практике сложилась достаточно устойчивое мнение, согласно которому — при заключении соглашения о размере, порядке и сроках выплате страхового возмещения после ее осуществления обязанность страховой компании считается исполненной в полном объеме и надлежащим образом, что прекращает соответствующее обязательство страховщика. Таким образом, заключение данного соглашения исключает возможность для взыскания каких-либо дополнительных убытков.

Важно! Получение выплаты страхового возмещения сверх суммы определенной соглашением возможно в случае его оспаривания в судебном порядке с последующим признанием недействительным.

С увеличением числа случаев отзыва лицензии у страховой компании, последовавшее за этим приостановление ее деятельности, а подчас и введение в отношении страховщика процедуры, применяемых в деле о банкротстве, несмотря на формальное наличие всех условий для прямого возмещение ущерба, допускается возможность обращения потерпевшего в компанию причинителя вреда. Вместе с тем, реализация данной возможности поставлено под условие, что ранее, перед введением соответствующих процедур потерпевший не обратился в порядке ПВУ в свою страховую компанию, а выдвигаемые им требования не связаны с доплатой невыплаченной части страхового возмещения. В таких случаях, как обоснованно полагают суды, потерпевший по истечении шестимесячного срока вправе обратиться за компенсационной выплатой только в профессиональное объединение страховщиков – РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Несмотря на вполне сложившуюся практику получения выплаты в порядке прямого возмещения ущерба, определенные вопросы у страхователя возникают при подсчете суммы страхового возмещения. Объективно полагая, что застраховав относительно недавно свою ответственность, они рассчитывают на получение страховой выплаты в пределах текущих лимитов. Однако, расчет должен производится с учетом даты заключения договора страхования виновником. Поскольку при прямом возмещении убытков страховщик потерпевшего действует от имени страховщика, застраховавшего ответственность виновного лица, лимит выплаты должен определяться исходя из условий договора обязательного страхования виновного в дорожно-транспортном происшествии лица.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО — заявление, порядок, соглашение

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Образец заполнения заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО — бланк заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Понятие “прямого возмещения убытков” появилось в Законе об ОСАГО после вступивших в силу изменений от 2 августа 2014 года. С этого дня водители, пострадавшие в ДТП могут обращаться за компенсацией напрямую в свою страховую компанию, а не к страховщикам виноватой стороны, как это было предусмотрено ранее. В более ранних поправках к закону фигурировало понятие “безальтернативного возмещения”, предусматривавшего выплату средств лишь за счет компании, выдавшей полис виновнику. Теперь несовпадение страховщика и собственника в договоре ОСАГО не является причиной для отказа в прямой выплате ущерба.

Чтобы ДТП попадало под критерии, установленные законодательством, по отношению к прямому возмещению убытков по ОСАГО, должно быть соблюдено несколько условий.

Ст.14.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

“Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б»настоящего пункта;
б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.”

Чтобы рассчитывать на возмещение, участниками аварии должны быть признаны только два автомобиля. Если участникам ДТП стали более двух ТС (без учета прицепов), пострадавшему следует обращаться в компанию, выдавшую полис виновнику аварии. В происшествиях с участием лишь одного автомобиля (опрокидывание или наезд на препятствие — деревья, ограждения, бордюры и т.п.) виновник не может рассчитывать на компенсацию по ОСАГО.

Вторым обязательным условием является наличие у обеих сторон страховки ОСАГО. Хотя оформление полиса считается обязательным для каждого автовладельца, многие водители пренебрегают этой процедурой. Если оба участника ДТП не застрахованы или не имеет полиса лишь виновник аварии, он обязан самостоятельно возместить ущерб, нанесенный потерпевшему. Если пострадавшая сторона не застрахована, то за компенсацией следует обращаться к страховщикам виноватого в ДТП участника движения.

Получить компенсацию по упрощенной процедуре прямого урегулирования можно лишь в случаях, если ущерб был нанесен лишь автомобилям (т.е. имуществу). Если пострадала иная собственность (груз, багаж, ограждения) или причинен вред здоровью и жизни граждан, выплатой компенсации будет заниматься страховщик виновного лица. В случаях отсутствия у виновного полиса ОСАГО, за возмещением следует обратиться в РСА (Союз Автостраховщиков России). Они же займутся процедурой компенсации средств в случаях банкротства или отзыва лицензии страховщика, в соответствии с п.6 ст.14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

“В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.”

Кроме этого, компания может обоснованно отказать в возмещении, если ДТП произошло вне периода использования, предусмотренного договором, в случае отказа от предоставления извещения об аварии или если потерпевшая сторона уже подала заявку на урегулирование вопросов в страховую компанию виновного.

Как работает прямое возмещение убытков

Процедура выплаты компенсационных средств страховой компанией предельно проста. Существует четкий регламент порядка возмещения ущерба. От пострадавшей стороны требуется предоставить документы не позднее, чем через 15 дней от момента аварии. Пакет включает в себя заполненный бланк заявления с указанием расчетного счета для выплат. Перед получением положительного ответа проводится независимая экспертиза. После успешного результата процедуры средства переводятся на счет лица, которому был нанесен вред. Следует обратить внимание, что единственно верной справкой из ГИБДД, которую обязана принять страховая компания, считается документ формы 748, утвержденной Приказом МВД РФ.

Кроме заявления, в пакет документов входит:

извещение об аварии, заполненное обеими сторонами ДТП;

документ из ГИБДД (форма 748);

протокол административного правонарушения (если происшествие оформлено с участием представителей правоохранительных органов);

документы на право собственности.

Выплаты производятся в течение 30-ти дней. В случае отказа страховщик должен отправить письменное извещение с аргументированным решением.

Образец заполнения заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО может предоставить страховая компания. Пример заполненного заявления выглядит таким образом:

Многие страховые компании неаргументированно отказывают потерпевшим, рекомендуя отправиться за выплатами непосредственно к страховщику виновной стороны. Обратившись за консультацией к профессиональным юристам можно обезопасить себя от подобных ситуаций и быть в курсе актуальных изменений в автомобильном законодательстве.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Shesna › Блог › Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО: что изменилось?

Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ

С 25 сентября 2017 года в Законе об ОСАГО закреплена возможность прямого возмещения убытков в случае ДТП с участием более двух транспортных средств. Новые правила применяются к ДТП, имевшим место после этой даты.

По ДТП, имевшим место до указанной даты, прямое возмещение убытков осуществляется при условии столкновения двух транспортных средств.

Напомним, что по общему правилу потерпевший при наступлении страхового случая по ОСАГО вправе обратиться за получением страхового возмещения к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда. Однако в определенных случаях законодательством предусмотрено обращение потерпевшего к своему страховщику (в порядке прямого возмещения убытков).

Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО

По общему правилу потерпевший при наступлении страхового случая по ОСАГО вправе обратиться за получением страхового возмещения к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда. Однако в определенных случаях законодательством предусмотрено обращение потерпевшего к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность самого потерпевшего (прямое возмещение убытков, далее — также ПВУ) (см. абзацы первый и второй п. 1 ст. 12, ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее — Закон об ОСАГО)*(1).

Прямое возмещение убытков осуществляется при наличии одновременно следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО):

— дорожно-транспортное происшествие имело место в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законодательством об ОСАГО*(2);

— в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только указанным транспортным средствам.

Под взаимодействием (столкновением) транспортных средств понимается их непосредственный контакт. В тех случаях, когда в ДТП участвовали два транспортных средства, однако отсутствовало их контактное взаимодействие, заявление о страховом возмещении направляется страховщику причинителя вреда (п. 13 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г., далее — Обзор от 22.06.2016).

Одним из условий ПВУ является причинение вреда только имуществу (транспортным средствам). Однако в том случае, если после обращения за прямым возмещением убытков обнаружились основания для возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего, о которых не было известно ранее, такой вред подлежит возмещению в общем порядке — страховщиком причинителя вреда (п. 3 ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

К отношениям между потерпевшим и его страховщиком в рамках ПВУ применяются общие положения законодательства об ОСАГО (в частности, о порядке и сроках рассмотрения заявления потерпевшего о страховом возмещении), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа этих отношений (п. 24 ст. 12 и абзац второй п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Размер страховой суммы, в пределах которой страховщик потерпевшего осуществляет страховое возмещение, определяется исходя из условий договора ОСАГО, заключенного причинителем вреда (п. 15 Обзора от 22.06.2016).

Из п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО следует, что страховщик потерпевшего осуществляет прямое возмещение убытков от имени страховщика причинителя вреда. Однако судебная практика в настоящее время по общему правилу исходит из того, что в случае нарушения права потерпевшего на прямое возмещение убытков он вправе обратиться в суд с иском непосредственно к своему страховщику, независимо от того, вызвано нарушение поведением последнего или связано с обстоятельствами, зависящими от страховщика причинителя вреда.

В случае признания банкротом страховщика потерпевшего или отзыва у него лицензии потерпевший обращается за страховой выплатой в общем порядке — к страховщику причинителя вреда (п. 9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО)*(4). Это правило применяется также в случае исключения страховщика потерпевшего из соглашения о прямом возмещении убытков. Однако если в пользу потерпевшего с его страховщика в судебном порядке было взыскано страховое возмещение, но соответствующее судебное решение не исполнено, либо страховщик потерпевшего добровольно осуществил страховое возмещение, с размером которого потерпевший не согласен, потерпевший, в случае банкротства своего страховщика или отзыва у него лицензии, вправе обратиться за компенсационной выплатой только в Российский союз автостраховщиков (см. п. 14 Обзора от 22.06.2016).

*(1) До 1 августа 2014 года потерпевший при наличии оснований для прямого возмещения убытков вправе был по своему выбору обратиться за страховой выплатой либо к своему страховщику, либо к страховщику причинителя вреда. Начиная с 1 августа 2014 года действует система так называемого безальтернативного ПВУ, которая предполагает, что при наличии оснований для прямого возмещения убытков потерпевший по общему правилу вправе обратиться лишь к своему страховщику. Новый порядок ПВУ применяется в том числе к ранее заключенным договорам ОСАГО, срок действия которых не истек на 1 августа 2014 года (см. п. 16 ст. 1, ч. 2, 13 и 14 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ), п. 37 постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015 N 2).

*(2) Правило о прямом возмещении убытков, причиненных в результате столкновения двух и более транспортных средств, применяется к ДТП, имевшим место после 25 сентября 2017 года. По ДТП, имевшим место до указанной даты, прямое возмещение убытков осуществляется при условии столкновения двух транспортных средств (см. ч. 2 и 3 ст. 3 Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ).

*(3) Следует отметить, что в случае банкротства страховщика причинителя вреда или отзыва у него лицензии потерпевший вправе получить компенсационную выплату в счет возмещения вреда имуществу на основании п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО. Субъектом, осуществляющим компенсационные выплаты, является профессиональное объединение страховщиков ОСАГО — Российский союз автостраховщиков (РСА).

*(4) Текущая редакция данной нормы применяется к договорам ОСАГО, заключенным 29 апреля 2017 года или позднее (см. ч. 1 и 4 ст. 3 Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ). К ранее заключенным договорам применяется прежняя редакция п. 9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО. Основное отличие этих редакций заключается в том, что ранее условием обращения потерпевшего к страховщику причинителя вреда, помимо отзыва лицензии у страховщика потерпевшего, являлось введение в отношении страховщика потерпевшего процедур, применяемых в деле о банкротстве (а не признание его банкротом, как это предусмотрено в настоящее время).

ПВУ — Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ)

Со 2-го августа вступили в силу поправки в Закон об ОСАГО, которые вводят, так называемое «безальтернативное прямое возмещение убытков«.

Теперь в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП), которое попадает под критерии прямого возмещения убытков, потерпевший всегда должен обращаться за выплатой по ОСАГО только в свою страховую компанию — в компанию, где он приобрел полис ОСАГО.

Действует для всех ДТП, произошедших после 1 августа 2014 года. (Также распространяется на более ранние ДТП, требования по которым еще не заявлены в страховые компании, а срок действия полисов ОСАГО участников ДТП не истек на 2 августа 2014 года.)

Критерии применимости ПВУ

Три критерия, при соблюдении которых применяется прямое возмещение убытков:

  • ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) только двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним).
  • Ответственность обоих участников ДТП застрахована по ОСАГО, т.е. они имеют действующие на момент ДТП полисы ОСАГО на автомобили, участвовавшие в ДТП.
  • Вред причинен только указанным выше транспортным средствам.

В случае, если ДТП не удовлетворяет хотя бы одному из перечисленных требований, то прямое возмещение убытков по ОСАГО для такого ДТП не действует. В такой ситуации потерпевший вынужден будет обращаться за выплатой возмещения в страховую компанию виновника ДТП или требовать компенсации непосредственно у виновника ДТП (если у виновника нет действующего полиса ОСАГО).

Граждане, пострадавшие в ДТП (которым причинен вред жизни или здоровью), виновник которого не застрахован по ОСАГО, имеют право обратиться за компенсационной выплатой в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Проверить, относится конкретное ДТП к прямому возмещению убытков или нет, и куда нужно обращаться за выплатой (возмещением) в конкретной ситуации, можно с помощью предлагаемой схемы.

Применение безальтернативного ПВУ к страховым случаям, произошедшим до 2 августа 2014 года

Разъяснения по вопросу обязанности страховщика причинителя вреда осуществлять проверку сроков действия договоров ОСАГО обоих участников ДТП в случае обращения к нему потерпевшего по событию, подлежащему урегулированию в порядке прямого возмещения убытков:

Безальтернативное прямое возмещение убытков распространяется на договоры ОСАГО, срок действия которых не истек на дату вступления в силу изменений в статью 14.1 Закона об ОСАГО — 2 августа 2014 года.

Прямое возмещение убытков обязательно для потерпевшего только при условии, что оба договора ОСАГО (потерпевшего и причинителя вреда) действовали на 2 августа 2014 года. В данном случае страховщик причинителя вреда обязан отказать потерпевшему в приеме заявления с требованием о страховой выплате на том основании, что событие подлежит урегулированию в порядке прямого возмещения убытков.

Если срок действия хотя бы одного из двух договоров ОСАГО (потерпевшего или причинителя вреда) истек на 2 августа 2014 года, то потерпевший вправе предъявить требование страховщику причинителя вреда, а страховщик причинителя вреда не вправе отказать в приеме такого заявления, несмотря на то, что условия ДТП соответствуют требованиям статьи 14.1 Закона об ОСАГО.

Последствия применения безальтернативного ПВУ

Под требования применения ПВУ попадает большинство ДТП, происходящих на территории России. Таким образом, теперь большинство потерпевших будут всегда обращаться за страховой выплатой по ОСАГО в ту страховую компании, которую они сами выбрали заключая договор ОСАГО.

Если вы слышали, что какая-то компания плохо платит по ОСАГО или центр выплат такой компании находится очень далеко от места вашего проживания, то лучше поискать другую компанию по ОСАГО, которая в большей степени удовлетворяет вашим требованиям.

Нормы Закона об ОСАГО в части прямого возмещения убытков

Статья 14.1. Прямое возмещение убытков

(новая редакция статьи применяется к договорам, срок действия которых не истек на 2 августа 2014 года)

1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

2. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

3. Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

4. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

5. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

6. В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.

7. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страховой выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

8. Профессиональное объединение страховщиков, которое возместило в счет компенсационной выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае введения в отношении такого страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховой выплате страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Вопросы и ответы по применению Прямого возмещения убытков

Комментарий читателя

Процедура ПВУ действует уже давно, однако это никак не повлияло на страхователей в плане выбора надёжных страховщиков — русские люди привыкли оформлять полисы там, где им удобно, а не где выгодно. Введение безальтернативного ПВУ будет только на руку страховщикам, которые в настоящее время не заинтересованы в продажах полисов ОСАГО — чем меньше клиентов — тем меньше выплат. Следовательно, страховщики будут устанавливать максимальные тарифы в рамках предлагаемой «вилки» тарифов, что заметно скажется на кошельках страхователей. А для того, чтобы отвадить клиентов по ОСАГО от своей компании, дабы не вводить себя в убытки по выплатам, страховщики будут продолжать занижать выплаты, чтобы в следующий раз клиент к ним уже не вернулся продлевать договор. Так что в этом плане, никаких хороших изменений для страхователей закон не содержит.

Как происходит прямое возмещение убытков по ОСАГО

За ДТП и его последствия должны отвечать виновник и его страховая компания. Но иногда у потерпевшего есть шанс получить компенсацию от фирмы, в которой покупал ОСАГО он сам. Это называется прямым возмещением убытков.

Читайте в этой статье

Условия, при которых возможна процедура

Прямое возмещение убытков по ОСАГО разрешено статьей 14.1 федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 г., если:

  • повреждены только автомобили участников аварии, но нет травмированных и погибших;
  • не пострадало иное имущество;
  • все водители имеют действующий на момент ДТП полис обязательного страхования или вписаны в него;
  • установлен только один виновник происшествия, не зафиксирована обоюдная ответственность.

Схема прямого возмещения убытков по ОСАГО

До 2017 года потерпевший мог получить деньги или оплаченный ремонт от своего страховщика, только если в ДТП участвовали 2 транспортных средства. Теперь процедура возможна и при массовой аварии. Она осуществляется вне зависимости от того, является потерпевший водитель страхователем или просто вписан в полис.

Как получить прямое возмещение

Процедура выполняется в соответствии с требованиями Закона об ОСАГО, точнее пунктом 4 статьи 14.1:

Это значит, оформление происходит следующим образом:

  • в течение 5 дней после аварии потерпевший должен отправить своему страховщику извещение о ДТП и заявление о прямом возмещении убытков, если дорожную полицию не вызывали (в ином случае срок не регламентируется, но обратиться в фирму лучше как можно раньше);
  • к ним прилагаются другие документы, необходимые для оформления компенсации;
  • в течение 5 рабочих дней после отправки бумаг автовладелец обязан представить машину для осмотра страховщиком (о месте и времени его оповестят);
  • если процедура не выявила размер ущерба, в течение 10 дней от подачи заявления за счет компании проводится независимая экспертиза ТС;
  • через 20 дней автовладелец получает возмещение, либо ему приходит отказ в нем;
  • если страховщик решил компенсировать потери клиента оплатой ремонта разбитой машины, ее отправляют на СТО в течение 30 суток после принятия заявления.

Иногда позже обнаруживается, что потерпевший физически пострадал в результате аварии. В этом случае он имеет право подать требование о компенсации вреда здоровью в компанию виновника. Получение им возмещения за разбитую машину от своего страховщика препятствием не является, как свидетельствует пункт 3 статьи 14.1 закона об ОСАГО:

Заявление о прямом возмещении

  • название организации-страховщика;
  • дату, время и место ДТП;
  • данные заявителя;
  • обстоятельства происшествия;
  • информацию, позволяющую идентифицировать поврежденный автомобиль;
  • сведения о ТС виновника, его страховом полисе и о нем самом;
  • дату составления и подпись заявителя.

Заявление заполняют без помарок, внося только соответствующие действительности данные. К нему следует приложить копии протоколов и постановлений ГИБДД, справку о ДТП, свидетельство о праве собственности на машину, СТС, ВУ потерпевшего.

Соглашение о прямом возмещении

Процедура получения потерпевшим компенсации от своего страховщика возможна, благодаря не только Закону об ОСАГО, но и договору, существующему между всеми легально работающими в этой сфере компаниями. Соглашение о процедуре подписано членами Российского Союза автостраховщиков. Иных компаний на рынке страхования гражданской ответственности водителей ТС сейчас нет.

Документ подразумевает, что средства, выплаченные клиенту, фирма потерпевшего потом получит с компании виновника. Каким образом осуществляется процедура, регламентируется статьей 26.1 Закона об ОСАГО, а также требованиями Банка России. Но страховщик виновника должен выплатить либо всю сумму, переведенную другой фирмой потерпевшему, либо среднюю величину возмещения, определенную Соглашением.

Эти расчеты производятся между компаниями и понесшего убытки автовладельца уже не касаются.

Отказ в выплате прямого возмещения

Страховщик потерпевшего отнюдь не всегда бросается на помощь своему клиенту и компенсирует его потери. Фирма может и отказать в прямом возмещении. Причины этого бывают самые разные:

  • Не соблюдены условия, необходимые для осуществления процедуры. Например, выяснилось, что пострадали не только машины, но и чужой забор, ранены люди. Или виновник не имеет ОСАГО, его полис просрочен.
  • Потерпевший предоставил недостоверные сведения о себе и своей машине. Сюда относятся и ошибки в заявлении о прямом возмещении.
  • Потерпевший подал не все документы, относящиеся к ДТП. Например, нет извещения, отсутствуют сведения о полисе виновника.
  • Выяснилось, что страховщик второй стороны лишился лицензии. Причина является уважительной, если это обстоятельство присутствовало на момент подачи заявления о прямом возмещении.
  • Потерпевший сначала обратился в компанию виновника с требованием компенсировать ущерб. Это возможно, если автомобилист неопытный, не знает своих прав.
  • Виновник не признает себя таковым. Он может подать по этому поводу заявление в суд. Тогда рассмотрение заявления второго участника как минимум приостанавливается.
  • Сумма ущерба более 50 тыс.р., а ГИБДД на место аварии не вызывалось. В этом случае нарушена процедура оформления.

Может случиться так, что потерпевший и виновник застрахованы в одной компании. И она на этом основании отказывает в прямом возмещении. Это незаконно, и потому потерпевшему следует бороться за свои права.

Если не удалось получить возмещение после подачи заявления, нужно писать досудебную претензию своему страховщику. Параллельно можно обратиться в РСА, ФАС, Банк России. Если претензия не привела к изменению решения об отказе, следует подать в суд.

При нежелании тратить время на разбирательства в вышестоящей инстанции можно обратиться с требованием компенсации ущерба в страховую компанию виновника. О прямом возмещении здесь речь уже не идет, но ущерб потерпевшему погасят.

А здесь подробнее о ремонте автомобиля по страховке ОСАГО.

Прямое возмещение – более простая процедура, чем требование компенсации вреда со страховщика виновного. Но здесь особенно важно проследить за правильным оформлением ДТП, соблюдением сроков осмотра машины. Важно дать понять страховщику, что автомобилист знает свои права и в случае их несоблюдения может обратиться за помощью адвокату и в вышестоящие инстанции.

Полезное видео

О прямом возмещении убытков по ОСАГО смотрите в этом видео:

Статья написана по материалам сайтов: dtp24.com, zakon-auto.ru, www.drive2.ru, www.znay.ru, avto-urist.online.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector